Um dia depois do lançamento oficial do Novo Desenrola Brasil, nenhum banco havia definido, até a noite de terça-feira (5), uma data concreta para iniciar as renegociações de dívidas com clientes.
O Ministério da Fazenda publicou a portaria com as regras e ativou os sistemas. A Febraban afirmou que o setor financeiro estava pronto.
Mesmo assim, Itaú, Bradesco, Santander, Nubank, Caixa e outros ainda aguardavam a finalização da conexão com o Fundo Garantidor de Operações (FGO) para viabilizar as operações.
Critérios e como funciona o programa
O programa foi lançado na segunda-feira (4) pelo presidente Lula, que assinou a medida provisória com descontos de até 90% e autorização para uso do FGTS — regras que os bancos corriam para implementar em seus sistemas.
São elegíveis pessoas físicas com renda de até cinco salários mínimos e dívidas de até R$ 15 mil, com atraso entre 90 dias e dois anos, contratadas até 31 de janeiro de 2026. As modalidades contempladas são cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal. Os juros ficam limitados a 1,99% ao mês e o prazo chega a 48 meses.
Na mesma terça-feira (5), o Ministério da Fazenda publicou em edição extra do Diário Oficial a portaria com as tabelas de desconto por modalidade e as regras de uso do FGTS — o documento que os bancos aguardavam para finalizar a integração técnica.
O que cada banco disse
O Itaú Unibanco informou estar pronto para disponibilizar ofertas via Superapp, WhatsApp e site, mas condicionou o início à conclusão da conexão com o FGO. O Bradesco abriu pré-cadastro antecipado no portal renegocie.bradesco.com.br enquanto aguardava a autorização formal do Fundo.
Santander, BTG Pactual e Banco Pan declararam adesão sem prazo definido. O C6 Bank afirmou trabalhar na implementação dos fluxos técnicos necessários. A Caixa foi mais direta: a partir da própria terça, clientes já podiam ligar ou comparecer a agências para manifestar interesse em renegociar.
O Banco do Brasil abriu canal de manifestação de interesse no site e citou o desempenho do mutirão de março, quando renegociou R$ 1,7 bilhão em mais de 180 mil acordos com clientes.
O Nubank anunciou uma estratégia dupla: além da adesão ao Desenrola oficial, lançou campanha própria com descontos para clientes que não se enquadram nos critérios federais — seja por renda acima do limite, seja pelo tipo ou data da dívida. No aplicativo da fintech, a renegociação ocorre sem redirecionamento para portais externos.
A lógica de ampliar o alcance para além do público elegível foi seguida também por Bradesco, Santander e Banco do Brasil, que anunciaram condições especiais para clientes fora do perfil do programa.
Na noite de terça (5), após a Febraban confirmar a liberação da infraestrutura do FGO a partir das 18h, as primeiras instituições já disponibilizavam condições de renegociação em canais digitais.
O Inter também confirmou participação, informando que já oferecia opções de renegociação com condições competitivas enquanto aguardava as definições operacionais do governo.